Echtzeitüberweisungen in der EU: Was Verbraucher jetzt wissen müssen

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Echtzeitüberweisungen in der EU: Was Verbraucher jetzt wissen müssen

Mit der Verordnung (EU) 2024/886 hat die Europäische Union einen wichtigen Schritt in Richtung schnellerer und sichererer Banktransaktionen gemacht. Die Verordnung bringt neue Regeln für Echtzeitüberweisungen in Euro und ändert bestehende Vorgaben für Zahlungsdienstleister. Doch was bedeutet das konkret für Verbraucher? Hier die wichtigsten Änderungen im Überblick.

1. Verpflichtende Echtzeitüberweisungen für alle Banken

Bisher boten nicht alle Banken Echtzeitüberweisungen an, und wenn doch, oft gegen hohe Gebühren. Ab Januar 2025 sind alle Zahlungsdienstleister, die reguläre Überweisungen in Euro anbieten, verpflichtet, auch Echtzeitüberweisungen rund um die Uhr zu ermöglichen.

2. Keine höheren Kosten für Echtzeitüberweisungen

Ein wichtiger Punkt für Verbraucher: Banken dürfen für Echtzeitüberweisungen keine höheren Gebühren verlangen als für reguläre SEPA-Überweisungen. Dies sorgt für Kostentransparenz und vermeidet eine übermäßige Belastung der Kunden.

3. Schnellere und sicherere Transaktionen

Mit Echtzeitüberweisungen können Beträge innerhalb von Sekunden auf dem Empfängerkonto gutgeschrieben werden. Die EU legt zudem strenge Sicherheitsvorgaben fest, um Betrug und Fehlüberweisungen zu vermeiden. Ein Beispiel ist die verpflichtende Empfängerüberprüfung: Banken müssen sicherstellen, dass Name und Kontodaten des Empfängers übereinstimmen, bevor eine Zahlung freigegeben wird.

4. Schutz vor Fehlüberweisungen und Betrug

Verbraucher können individuelle Obergrenzen für Echtzeitüberweisungen festlegen, um ungewollte Abbuchungen zu verhindern. Außerdem sind Banken verpflichtet, ihre Kunden täglich zu prüfen, um sicherzustellen, dass sie nicht auf Sanktionslisten stehen. Dies soll unter anderem Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung eindämmen.

5. Anspruch auf Erstattung bei Fehlbuchungen

Ein weiterer wichtiger Punkt der Verordnung ist der Anspruch auf Erstattung. Falls eine Echtzeitüberweisung fehlerhaft ausgeführt wurde oder an den falschen Empfänger gelangt ist, haben Verbraucher das Recht, ihr Geld zurückzufordern. Banken sind verpflichtet, den Betrag unverzüglich zu erstatten und das Konto des Kunden wieder auf den ursprünglichen Stand zu bringen. Dies erhöht die Sicherheit und das Vertrauen in den neuen Zahlungsstandard.

6. Einheitliche Umsetzung in der EU

Für Banken in Euro-Ländern gelten die neuen Regeln ab 2025, für Banken in Nicht-Euro-Ländern ab 2027. Das Ziel ist ein harmonisiertes Zahlungssystem in der gesamten EU, das Innovationen fördert und Verbrauchern eine größere Auswahl an sicheren Zahlungsmethoden bietet.

Fazit

Die neue EU-Verordnung bringt viele Vorteile für Verbraucher: Schnelle, sichere und günstige Überweisungen in Echtzeit. Banken müssen sich anpassen und können Echtzeitüberweisungen nicht mehr als Premium-Dienstleistung verkaufen. Verbraucher sollten sich jetzt informieren, welche Anpassungen ihre Bank plant und welche Möglichkeiten sie in Zukunft haben.